اگر آپ اپنی تنخواہ کا غیر حقیقی 50% بچانے اور اسے ہر سال تکیے کے نیچے چھپانے کے قابل ہو جاتے ہیں تو ایلون مسک کی دولت تک پہنچنے میں آپ کو 6.5 ملین سال لگیں گے۔

  لہذا ہم سب سیارے کے سب سے امیر ترین لوگ نہیں بن سکتے لیکن 1 ملین ڈالر کے بارے میں کیسے؟ یقیناً یہ اتنا مشکل نہیں ہو سکتا۔ اچھا مان لیں کہ آپ اوسطاً اسی ہزار ڈالر سالانہ کمانے والے انجینئر ہیں صرف ایک ملین ڈالر کمانے میں 16 سال لگیں گے لیکن اس میں کرایہ، کھانا، رہنے کا خرچ شامل نہیں ہے اور اگر آپ مستعدی اور مستقل مزاجی سے 10 فیصد بچاتے ہیں تو 1 ملین ڈالر بچانے میں 156 سال لگیں، اوسط ٹیچر کو 217 سال لگیں گے اور بارٹینڈر کو 625 سال لگیں گے۔

امیر کے لیے دیکھیں، دولت کی پیمائش وقت پر کی جاتی ہے، اگر کل آپ کی ملازمت ختم ہو جائے تو آپ اپنی بچت پر کتنے دن مہینوں یا سال زندہ رہ سکتے ہیں؟ دولت کی یہی تعریف ہے، تو تم کب تک زندہ رہ سکتے ہو؟

Rich Dad Poor Dad 

کتاب آپ کو مالیاتی ذہانت فراہم کرے گی جو آپ نے بڑھنے سے شاید کھو دی تھی۔

خفیہ مالیاتی انٹیلی جنس جو امیر خاندان نسل در نسل منتقل ہوتے ہیں۔ تعلیمی نظام اور آپ کے والدین آپ کو پڑھانا بھول گئے یہ معلومات نہ ملنے کی وجہ سے اتنے لوگ ہمیشہ کے لیے چوہوں کی دوڑ میں پھنسے رہتے ہیں۔ آپ کو ہر چیز کا 95% پتہ ہوگا، اس کتاب میں آپ کو تمام اہم ترین تصورات اور اقتباسات کے بارے میں برڈ آئی ویو ملے گا جو دولت کے بارے میں آپ کے تصور کو بدل دیں گے اور مالی آزادی کے سفر پر آپ کی رہنمائی کریں گے۔

 

امیر باپ غریب باپ دو باپوں کی کہانی۔

ایک کے پاس ڈگریوں اور ڈپلوموں سے بھری دیوار ہے اور دوسرا ہائی اسکول چھوڑنے والا ہے، ایک موت کے بعد سوائے قرض کے کچھ نہیں چھوڑے گا، دوسرا ہوائی کے امیر ترین آدمیوں میں سے ایک مر گیا ہو گا اور اپنی سلطنت اپنے بچوں کو دے گا۔

امیر والد صاحب دو لڑکوں کو سفر پر روانہ کرتے ہیں تاکہ محدود وقت میں سرمایہ کاری اور کاروبار کے ذریعے دولت پیدا کرنے کے لیے اپنے دماغ کا بہترین استعمال کریں۔

یہ کہانی اس کے درمیان فرق کو ظاہر کرتی ہے، میں اس کا متحمل نہیں ہو سکتا کہ میں کیسے برداشت کر سکتا ہوں، کہ اس کے غریب والد ایسی باتیں کہیں گے، میں کبھی امیر نہیں بنوں گا اور اس کی پیشن گوئیاں امیر نہ ہونے کی سچ ثابت ہوئیں۔

غریب ہونے اور ٹوٹنے میں فرق ہے، ٹوٹنا عارضی ہے اور غریب ابدی ہے۔

 

پہلا سبق، امیر پیسے کے لیے کام نہیں کرتے، متوسط طبقے کے غریب پیسے کے لیے کام کرتے ہیں۔

امیروں کے پاس پیسہ ہوتا ہے، جو امیر لوگوں کے لیے کام کرتا ہے، جب اس کتاب کے مصنف رابرٹ کیوساکی 9 سال کے تھے تو ان کے بہترین دوست مائیک اور اس نے رچ ڈیڈ مائیک کے والد سے پوچھا کہ پیسہ کیسے کمایا جائے؟ بہت پہلے وہ دونوں امیر والد کی کمپنیوں میں کام کر رہے تھے۔ رابرٹ کو صرف ایک مسئلہ تھا کہ اس کی تنخواہ 10 سینٹ فی ہفتہ تھی، اس نے سنجیدگی سے ہر گزرے ہوئے ہفتہ کو چھوڑنے کے بارے میں سوچا، یہ آدمی کون تھا جو ہفتے میں 10 سینٹ کے لیے ہمارا استحصال کر رہا تھا۔ اس نے اپنے آپ سے پوچھا کہ اسی وقت امیر والد نے انہیں پیسے کے موضوع پر اپنا پہلا سبق دیا۔

زندگی ہم سب کو ادھر ادھر دھکیل دیتی ہے، کچھ لوگ ہار مان لیتے ہیں اور کچھ لڑتے ہیں، اگر آپ سبق سیکھتے ہیں اور آگے بڑھتے ہیں تو وہ زندگی کو خوش آمدید کہتے ہیں جو انہیں ادھر ادھر دھکیل دیتے ہیں، زیادہ تر لوگ اپنی ملازمتیں اس لیے چھوڑ دیتے ہیں کہ انہیں اتنی رقم نہیں ملتی کہ وہ پہلے ہی چھوڑ چکے ہوتے لیکن دولت مند اسے زندگی کے سب سے بڑے جال میں سے ایک سیکھنے کے موقع کے طور پر دیکھتے ہیں۔ وہ نوکری کی حفاظت کے بھرم سے چمٹے ہوئے تھوڑی سی رقم کے لیے بہت محنت کرتے ہیں، تین ہفتے کی چھٹیاں اور کم پینشن لوگوں کی زندگی ہمیشہ کے لیے دو جذبات خوف اور لالچ کے زیر کنٹرول رہتی ہے۔

یہاں یہ ہے کہ پیٹرن کیسے چلتا ہے آپ کے پیسے نہ ہونے کا خوف آپ کو مزید محنت کرنے کی ترغیب دیتا ہے پھر پے چیک شروع ہوتے ہیں اور آپ کی نئی کاروں کی نئی مصنوعات نئے جوتے اور کپڑوں کی خواہش اور لالچ شروع ہوتی ہے۔ آپ مزید چیزیں چاہتے ہیں تاکہ آپ اس پروموشن کے لیے مزید محنت کریں پھر پیٹرن سیٹ ہو جائے اور آپ اس میں پھنس جائیں۔ آپ اٹھتے ہیں آپ کام پر جاتے ہیں آپ گھر آتے ہیں اور آپ اپنے بل ادا کرتے ہیں۔

آپ کی بڑھتی ہوئی کمائی اخراجات میں اضافے کا باعث بنتی ہے اور یہ چوہے کی دوڑ ہے لڑکوں کو خوف اور لالچ میں مبتلا 9 سے 5 ذہنیت سے باہر نکالنے کے لیے۔ آخرکار رچ ڈیڈ نے دونوں لڑکوں کی اجرت کم کر کے صفر کر دی، رابرٹ نے اپنے غریب والد کو یہ بتانے کی ہمت نہیں کی کہ وہ بغیر کسی کام کے کام کر رہے ہیں، انہوں نے صرف علم کے لیے کام کرنا شروع کر دیا اور رچ ڈیڈ نے انہیں اپنی آمدنی پیدا کرنے کے طریقے سوچنے پر مجبور کر دیا۔ .

انہوں نے اپنے تہہ خانے میں لائبریری سے فرسودہ مزاحیہ کتابیں برآمد کیں اور وہ ہم جماعتوں سے 10 سینٹ انٹری فیس وصول کرنا شروع کر دیتے ہیں۔ انہوں نے ریکارڈ رکھنے کے لیے بہن کو ہفتے میں ایک ڈالر کی اجرت ادا کی، وہ اس بات کی کبھی توقع نہیں رکھتے تھے کہ وہ ہفتے میں 9.50 ڈالر کمانے لگے ہیں، یہاں تک کہ کام کرنے کی بھی ضرورت نہیں ہے۔ یہ ان کے لیے پیسہ کمانے کے سفر کا آغاز تھا۔

اہم سبق، نوکری حاصل کرنا واقعی ایک مختصر مدت کا حل ہے، طویل مدتی چیلنج کے لیے اخراجات کی ادائیگی کے لیے کافی تنخواہ حاصل کرنا، جتنا زیادہ آپ کو تنخواہ ملے گی، آپ کے اخراجات اتنے ہی زیادہ ہوں گے، یہ انسانی فطرت ہے اور یہ خوف اور خواہش سے چلتی ہے، ایک بار۔ آپ اس چکر میں پھنس جاتے ہیں کہ آپ اپنی باقی زندگی کسی اور کے لیے کام کرنے پر مجبور ہو جاتے ہیں۔

آپ کو امیر بنانے کے لیے اسکول میں آکر آپ غلط جگہ تلاش کر رہے ہیں۔ تعلیمی نظام کا بنیادی مقصد آپ کو تربیت دینا ہے کہ ایک اچھا ملازم کیسے بننا ہے لیکن یہ آپ کو ایک اچھا آجر نہیں بناتا۔ آپ کے اپنے ذاتی مالیات کا انتظام کرنے اور دولت کی تعمیر جیسی چیزیں آپ کو تعلیمی نظام کے ذریعے نہیں سکھائی جاتی ہیں، اس کی موجودہ حالت میں آپ اس علم کو استعمال کرنے اور اثاثے حاصل کرنے کے لیے صرف اپنے آپ پر انحصار کر سکتے ہیں جو آپ کو آمدنی پیدا کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

مالی خواندگی کا پہلا ستون اور چوہوں کی دوڑ سے بچنا ایک اثاثہ اور ذمہ داری کے درمیان فرق کو سمجھنا ہے، ایک اثاثہ میری جیب میں پیسہ ڈالتا ہے، اور ذمہ داری میری جیب سے رقم نکال لیتی ہے۔

آئیے جلدی سے انکم سٹیٹمنٹ دیکھیں، آپ کی آمدنی کا گوشوارے آپ کی جیب میں جانے والی رقم ہے، اخراجات آپ کی جیب سے نکلنے والی رقم ہے، کرایہ پر کھانے کی بجلی اور کپڑے جیسی چیزیں یہاں جاتی ہیں، ایک اثاثہ ایسی چیز ہے جو اس کے مالک کو آمدنی پیدا کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ دوسری طرف ایک ذمہ داری اخراجات پیدا کرتی ہے، یہ ایک اثاثہ کا نقد بہاؤ ہے، یہ ایک ذمہ داری کا نقد بہاؤ ہے۔ امیر لوگ اثاثے حاصل کرتے ہیں، دوسری طرف غریب وہ ذمہ داریاں حاصل کرتے ہیں جنہیں وہ اثاثہ سمجھتے ہیں۔

نقد بہاؤ اس کہانی کو بتاتا ہے کہ کوئی کس طرح پیسے کو ہینڈل کرتا ہے، یہ ایک غریب شخص کا نقد بہاؤ ہے جس کے پاس نوکری ہے اسے تنخواہ ملتی ہے وہ اپنی ساری تنخواہ اخراجات پر استعمال کرتے ہیں اور وہ عام طور پر پے چیک سے لے کر پے چیک تک رہتے ہیں۔ متوسط طبقے کے کیش فلو ان کے پاس ملازمتیں ہیں انہیں تنخواہ ملتی ہے لیکن ان کی زیادہ تر رقم ذمہ داریوں اور اخراجات میں جڑی ہوتی ہے۔ ہوم لون، کار کا قرض، کریڈٹ کارڈ کا قرض، رہن کی واپسی اور ٹیکس، وہ سمجھتے ہیں کہ ان کا گھر ایک اثاثہ ہے لیکن وہ ایک دن جاگتے ہیں جس میں مارگیج ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ کے قرض سے بھرا ہوا کالم ہوتا ہے۔ ایک امیر شخص کا بہاؤ، امیر ہمیشہ اپنے اثاثوں کے کالموں کو بڑھانے کے طریقوں کے بارے میں سوچتے ہیں، ان کی آمدنی کا بنیادی ذریعہ ان اثاثوں سے ہے جو انہوں نے وقت کے ساتھ حاصل کیے ہیں۔ آپ کا گھر ایک اثاثہ نہیں ہے جس گھر پر توجہ مرکوز کرکے آپ اثاثہ کی بجائے ذمہ داری بنا رہے ہیں۔ جب گھروں کی بات آتی ہے تو زیادہ تر لوگ ساری زندگی ایسے گھر کی ادائیگی میں کام کرتے ہیں جو شاید وہ کبھی نہیں رکھتے۔ 30 سالہ قرضوں کے لیے جو آپ سے منسلک ہیں پراپرٹی ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت ہے اور ان ٹیکسوں کی شرحیں آپ کے قابو سے باہر ہیں، آپ کو گھر کے دیگر اخراجات ادا کرنے کی ضرورت ہے اور وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے گھر کی قیمت ہمیشہ نہیں بڑھتی اور ایک گھر کی سب سے بڑی قیمت میں سب سے اہم تمام کھوئے ہوئے مواقع ہیں۔

  اگر آپ کے تمام پیسے گھر میں بندھے ہوئے ہیں اور رہن کی ادائیگیوں میں اخراجات کے کالم سے باہر جا رہے ہیں تو یہ آپ کے اثاثہ کالم کو بڑھانے کے لیے استعمال نہیں کیا جا رہا ہے۔

اس کے علاوہ سرمایہ کاری کے دیگر تمام تجربات کے بارے میں سوچیں جو آپ صرف مقامی رہائشی رئیل اسٹیٹ پر توجہ مرکوز کرنے پر کھو رہے ہیں۔ یہاں حقیقی اثاثوں کی کچھ مثالیں ہیں، ایک اپارٹمنٹ جو کرایہ دار سے ماہانہ ادائیگیاں کرتا ہے اور ادائیگیاں آپ کو اس پراپرٹی کے کاروبار پر قرض کی واپسی کی اجازت دیتی ہیں جس کے لیے آپ کو اندر موجود ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔

  غریب والد کے لیے ایک گھر امیر والد کے لیے ایک اثاثہ تھا، گھر ایک ذمہ داری تھی، غریب والد کی آمدنی کا بیان اس طرح لگتا ہے۔ مہنگی واجبات کو نوٹ کریں اور یہ امیر والد کی آمدنی کا بیان ہے وقت کے ساتھ ساتھ اس نے اپنے اثاثے کے کالم میں اضافہ کیا ہے، زیادہ تر لوگ ہر وقت اس جال میں پھنس جاتے ہیں کیونکہ وہ مالی طور پر ناخواندہ ہیں وہ بیلنس شیٹ کے درمیان تعلق اور فرق کو نہیں سمجھتے۔ آمدنی کا بیان. لوگ کیوں جدوجہد کرتے ہیں اگر آپ اس کی پیروی کریں گے جو عوام کریں گے تو آپ کی زندگی بن جائے گی۔

آپ کے پاس تین لوگ ہیں جن کے لیے آپ کام کرتے ہیں، آپ کمپنی کے لیے کام کرتے ہیں تنخواہ حاصل کرنے کے لیے آپ مالک اور شیئر ہولڈرز کو امیر بنا رہے ہیں اگر آپ پر قرض ہے تو آپ بینک کے لیے کام کرتے ہیں، آپ کے رہن اور کریڈٹ کارڈز بینک کو آپ کے ذریعے امیر بناتے ہیں۔ سود کی ادائیگی اور آخر کار آپ حکومت کے لیے کام کرتے ہیں، حکومت آپ کے پیسے میں سے کٹوتی کر لیتی ہے اس سے پہلے کہ آپ اسے دیکھ چکے ہوں اور آپ جتنا زیادہ ٹیکس ادا کریں گے آپ کیسے کام کرتے ہیں۔ امیر اس کو سمجھتے ہیں، عوام چوہے کی دوڑ سے نکلنے کے اہم طریقوں کو ناکام نہیں کرتے، اثاثہ اور ذمہ داری کے درمیان فرق کو پوری طرح سمجھتے ہیں۔

اپنی تمام کوششوں کو ایسے اثاثوں کے حصول پر مرکوز کریں جو نقد بہاؤ پیدا کرتے ہیں اور آپ کے اخراجات اور قرضوں کو کم سے کم رکھیں اور آخر کار جو ہمیں اگلے سبق کی طرف لے جاتا ہے۔

اپنے کاروبار کے اہم سبق کو ذہن میں رکھیں،

زندگی اس بارے میں نہیں ہے کہ آپ کتنا پیسہ کماتے ہیں یہ اس بارے میں ہے کہ آپ کتنی رقم رکھتے ہیں اور کتنی نسلوں کے لیے اس کے حصول کی کلید مالی خواندگی میں رہتی ہے۔ اثاثہ اور ذمہ داری کے درمیان فرق کو سمجھیں، امیر اثاثے بناتے اور حاصل کرتے ہیں، غریب اور متوسط طبقے کے لوگ ایسی ذمہ داریاں حاصل کرتے ہیں جنہیں وہ غلطی سے اثاثے سمجھتے ہیں۔

امیر اپنے اثاثوں کے کالموں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جبکہ باقی سب اپنی آمدنی کے گوشواروں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔

رابرٹ کیوساکی کی پہلی پیشہ ورانہ ملازمت گلیمرس سے بہت دور تھی، وہ زیروکس کے لیے فوٹو کاپیئر سیلز مین تھے جس کی اجرت کا استعمال کرتے ہوئے انھوں نے اپارٹمنٹس میں سرمایہ کاری کی اور صرف تین سال کے بعد وہ اپنی سرمایہ کاری سے جو آمدنی حاصل کر رہے تھے، اس نے ان کی تنخواہ سے زیادہ اضافہ کر دیا۔ اس وقت اس کے لیے زیروکس چھوڑنے اور اپنے کاروبار کی مکمل دیکھ بھال کرنے کا وقت تھا تو کچھ کیا ہیں۔

حقیقی اثاثے؟

آپ اپنی توجہ ان کاروباروں پر مرکوز کرنا شروع کر سکتے ہیں جن کو چلانے کے لیے آپ کی موجودگی کی ضرورت نہیں ہے۔

2. اسٹاک 3. بانڈز 4. آمدنی پیدا کرنے والی جائیداد 6. دانشورانہ خصوصیات سے رائلٹی جیسے موسیقی کے اسکرپٹس یا پیٹنٹ 7. کوئی اور چیز جو آمدنی پیدا کرتی ہے یا قیمتی چیزوں کی تعریف کرتی ہے جیسے کرپٹو کرنسی ویب سائٹس یوٹیوب چینلز وغیرہ۔

ایک بار جب ایک ڈالر آپ کے اثاثہ کالم میں چلا جاتا ہے تو اسے دوبارہ کبھی بھی اپنے اثاثے کے کالم کو کھلانے نہیں دیتے۔ رابرٹ ہر ڈالر کے بارے میں سوچتا ہے جو وہ ایک ملازم کے طور پر اپنے اثاثہ کالم میں ڈالتا ہے، میرے اثاثہ کالم میں ہر ایک ڈالر ایک بہت اچھا ملازم تھا جس نے باس کو خریدنے کے لیے زیادہ ملازمین بنائے، ایک نیا پورش اور پیسے کے بارے میں سب سے اچھی بات یہ ہے کہ یہ آپ کے لیے کام کر سکتا ہے 24 گھنٹے اور یہ نسلوں کے لیے کام کر سکتا ہے۔

اہم سبق، اپنے پیشے کو اپنے کاروبار کے ساتھ الجھائیں نہیں۔ متوسط طبقہ اپنے پیشے پر توجہ مرکوز کرتا ہے اور اس کے نتیجے میں وہ اپنی پوری زندگی کسی اور کا کاروبار بنانے میں صرف کرتے ہیں۔ دوسری طرف امیر اپنے کاروبار کی تعمیر پر توجہ دیتے ہیں۔ آپ کا پیشہ صرف آپ کے ذاتی انکم اسٹیٹمنٹ کے انکم سیکشن پر فوکس کرتا ہے، آپ کا کاروبار مکمل طور پر آپ کی بیلنس شیٹ پر موجود اثاثہ کالم کے گرد گھومتا ہے۔